¿Qué es el OpenBanking?

Explotar Open Banking(OB) como un servicio de valor para el mercado financiero.

Open Banking allanó el camino para una nueva generación de productos financieros, brindando a los consumidores más opciones y control sobre sus vidas financieras, e impulsando la competencia en la industria financiera.

Con Open Banking, los bancos también tienen una oportunidad única de crear productos y servicios que resuelvan los puntos débiles de las empresas y las pymes y mejoren sus servicios. Para hacer esto, los bancos deberán hacer más que entregar mejor sus productos existentes. Deberán mejorar sus capacidades de análisis de datos y digitales y desarrollar un ecosistema de socios para mejorar la personalización y brindar más servicios de valor agregado más allá de simplemente satisfacer sus necesidades financieras.

Las ventajas para las empresas y las pymes pueden ser enormes, especialmente en áreas que incluyen la gestión financiera integral, agregación de cuentas, evaluaciones de solvencia, gestión de flujo de caja y liquidez, calificación de riesgo crediticio, pagos B2B simplificados, incorporación automatizada y verificación de identidad, préstamos, información de cuentas, facturación, digitalización fiscal, previsión de caja, préstamos, contabilidad, seguimiento de pagos, solicitud de pago, etc.

Open Banking(OB) y el camino hacia Open Finance(OF) y Open Data(OD)

Si bien la banca abierta continúa ganando terreno en todo el mundo, se están sentando las bases para la próxima ola de innovación financiera: las finanzas abiertas.

El éxito de Open Finance depende de que los clientes estén preparados (educados) para participar y estén dispuestos a permitir que los proveedores externos accedan a sus datos financieros. Los desafíos asociados con Open Finance son similares a los de Open Banking pero con un gran enfoque en el acceso a los datos, la fragmentación, el uso indebido de los datos, las protecciones adecuadas para los consumidores y una creciente necesidad de generar confianza con los usuarios.

Esencialmente, las finanzas abiertas deberían dejar espacio para la competencia y la innovación más allá del mínimo regulatorio. Más allá del simple cumplimiento, está el potencial de los bancos para abrir una amplia gama de API y servicios que exceden los niveles mínimos exigidos por la legislación. Open Banking permite el desarrollo de API premium que, cuando están completamente desarrolladas, pueden habilitar de manera crucial Open Finance al permitir que las prácticas de intercambio de datos se apliquen de manera efectiva a una plétora de nuevos sectores.

Han surgido iniciativas en diferentes jurisdicciones para hacer de la Banca Abierta / Finanzas Abiertas una realidad, que van desde los requisitos regulatorios directos hasta la coordinación del mercado y las iniciativas lideradas por la industria.

Cómo construir el ecosistema Open Banking de forma ágil y segura

Para seguir siendo competitivos, los bancos necesitan un enfoque de Open Banking que fomente colaboraciones valiosas con empresas emergentes y desarrolladores de fintech. Los bancos deben buscar asociarse activamente para el éxito, lo que significa aprovechar la banca abierta y aprovechar los socios que son vitales para construir el ecosistema de la banca abierta. Las asociaciones y la creación conjunta de valor con otros actores allanarán el camino hacia la misión general de los bancos de transformar la innovación en una experiencia superior para el cliente.

Los bancos que busquen reclamar una posición sólida en el panorama de la banca abierta deberán ir más allá de simplemente ofrecer documentación de alta calidad, entornos sandbox, herramientas para desarrolladores y un acceso perfecto a las API. Más importante aún, necesitan construir, hacer crecer y nutrir su comunidad de banca abierta para fortalecer su posición y acelerar sus esfuerzos comerciales.

Específicamente, los bancos están en condiciones de aumentar el número de desarrolladores que utilizan sus API, obtener aportes y comentarios más directos, señalar la intención de innovación y colaborar con el objetivo de desarrollar productos y servicios relevantes. En general, esto contribuye a facilitar mejor la ideación de API y el desarrollo de casos de uso para impulsar el alcance y la adopción entre los usuarios finales.

Abordar el problema del Open Banking y el cumplimiento y la seguridad de PSD2 también es clave para construir un poderoso ecosistema de Open Banking.

Por último, seleccionar el proveedor de conectividad API adecuado es de suma importancia, ya que sus capacidades tecnológicas pueden ayudar a los bancos a lanzar una propuesta PSD2 exitosa para sus clientes mientras se acelera el proceso de desarrollo y el tiempo de comercialización. El informe se sumerge en algunos de los criterios más importantes para seleccionar el proveedor de conectividad, incluido el alcance de la conectividad, el alcance funcional, los costos, etc.

El valor, el éxito y la eficacia reales de Open Banking y Open Finance solo se pueden determinar poniéndolos a prueba. Así como los clientes juzgan el personal, la comida y la limpieza de un restaurante, también están haciendo sus propios juicios sobre los servicios habilitados por Open Banking (y su utilidad).

Si bien reconocemos la promesa de Open Banking y de Open Finance, las oportunidades de crecimiento siguen siendo enormes y las posibilidades de mejora infinitas.

Open Banking y Open Finance abren una oportunidad sin precedentes para rediseñar los servicios financieros para lograr la máxima escalabilidad y eficiencia. Los jugadores pueden crear nuevos servicios que sean más competitivos, brindar a los clientes más opciones financieras que se adapten mejor a sus necesidades específicas (por ejemplo, un uso abierto de los datos puede beneficiar a las personas de bajos ingresos que ingresan al sistema financiero).

Los bancos pueden reclamar el papel de 'custodios de datos' en la vida diaria de sus clientes participando en un ecosistema de datos intersectorial. No hay dos formas de hacerlo. Los bancos pueden ignorar la revolución de las transacciones digitales y aferrarse a sus creencias existentes, continuar invirtiendo solo en pagos y compitiendo con las grandes tecnologías, o pueden expandir su papel como custodios del dinero en el dominio de los datos para asegurar su relevancia futura en la economía de los datos.